Документы для получения кредита в банке физическому лицу

Документы для получения кредита в банке физическому лицу

Какие документы и справки нужны для получения потребительского кредита физическим лицам


→ → Текущая статья На сегодняшний день, банковские организации предоставляют клиентам множество различных видов кредитов, которые отличаются друг от друга по требованиям к заемщику, особенностям, а также обладают собственными преимуществами и недостатками. Различают следующе виды кредитования:

  1. нецелевой – денежные средства выдаются на любые нужды;
  2. под залог транспортного средства;
  3. целевой – денежные средства выдаются на приобретении какого-либо определенного товара или услуги;
  4. под залог имущества;
  5. под поручительство третьих лиц и т.д.
  6. под залог приобретаемого имущества (перечень документов вы найдете на нашем сайте);

При подаче заявления на получение кредита, вне зависимости от его вида, потребуется собрать и предоставить определенный набор бумаг.

В перечень обязательных документов для кредита, например, в Сбербанке входят:

  1. оригинал и копия паспорта гражданина-заявителя;
  2. заверенная копия трудовой книжки или другой документ, способный ее заменить;
  3. справка о полученных доходах физических лиц.

Справку, содержащую информацию о полученных доходах за определенный период времени можно получить в бухгалтерии или кадровом отделе учреждения, в котором ведет трудовую деятельность заявитель. Стоит отметить, что разные банковские учреждения требуют предоставление этого документа за определенный период времени. Для того чтобы узнать необходимый срок, нужно проконсультироваться с сотрудником вашего банка.

Помимо основного пакета, банковская организация может дополнительно потребовать подтвердить определенный социальный статус. Может потребоваться:

  1. справки, подтверждающие отсутствие имеющихся задолженностей по кредитам и займам;
  2. паспорт заграничного типа (кстати, как оформить загранпаспорт нового образца, читайте );
  3. свидетельство ИНН;
  4. полис обязательного медицинского страхования;
  5. копии действующих кредитных договоров и выплаченных соглашений;

Какие документы нужны для кредита?

Перечень основных документов, необходимых для получения кредита физлицом.

После оценки банком заемщика, помимо паспорта и письменной заявки, могут потребоваться следующие документы для получения кредита:

  1. копия трудовой книжки, трудовой договор;
  2. страховой полис для подтверждения обязательной или дополнительной страховки;
  3. справка о размере пенсии (для работающих пенсионеров также потребуется справка 2-НДФЛ);
  4. для женатых/замужних – копия свидетельства о браке;
  5. документы, которые подтверждают наличие у клиента имущества под залог, включая недвижимость, транспортные средства и пр.;
  6. платежные документы при внесении первоначального взноса, когда это необходимо;
  7. справка 2-НДФЛ (она необходима банку для оценки финансовых возможностей заемщика);
  8. документ территориального подразделения ПФ РФ об остатке средств на счете семейного капитала в случае использования этой программы.
  9. копия ПТС (при наличии автомобиля и другого транспортного средства);

В любом случае узнать полный пакет документов, которые потребуются при оформлении кредита, вы можете как на интернет-сайте банка, так и при общении с сотрудниками финансовой организации. Виды кредитов. Полный пакет документов зависит как от специфики работы банка, так и от формы кредита, который вы планируете получить.

Наиболее распространенными являются следующие виды: • ипотека; • автокредит; • потребительский кредит; • экспресс-кредит; • кредитная карта. Рассмотрим, какой пакет документов может потребоваться для оформления каждого из них.

Документы для кредита на жилье.

Если вы хотите купить недвижимость в кредит и оформить ипотеку, вам может понадобиться следующий полный пакет документов для кредита:

  1. заявление в банк в установленной форме на получение кредита для покупки недвижимости, которое нужно заполнить в отделении финансовой организации;
  2. копии свидетельств о рождении детей;
  3. копия ИНН;
  4. паспорт гражданина Российской Федерации;

Список документов, необходимых для получения кредита

При оформлении потребительского займа банки в список обязательных требований включают предоставление определенного пакета документов. Перечень может быть разным. Какие справки нужны для кредита, каждая финансовая организация определяет индивидуально. Перечень документов, необходимых для кредита бывает минимальным, базовым и расширенным.

Это зависит от нескольких факторов:

  1. сумма кредита;
  2. программа кредитования;
  3. является ли заявитель действующим клиентом банка.

В первую очередь финансовую организацию будут интересовать документы, отражающие личную информацию, профессиональную деятельность, источники и размер дохода. Какие документы нужны для кредита в Сбербанке или другом финансовом учреждении, можно уточнить на нашем сайте, перейдя к конкретному кредитному предложению, в отделении или позвонив на горячую линию. В ходе проверки потенциального заемщика служба безопасности имеет право потребовать предоставления дополнительных бумаг, если стандартного пакета документов не достаточно.

В стандартный пакет входят документы, которые в большинстве случаев являются обязательными для оформления кредита во всех банках. Заявление-анкета — документ, содержащий подробную информацию о клиенте: личные данные, образование, семейное положение, трудовую деятельность и финансовое состояние.

В некоторых банках добавлен раздел о расходах, включающих затраты на оплату ЖКХ, питание и ежемесячные платежи по имеющимся долговым обязательствам. Здесь же указывается контактная информация. Обычно это номер заемщика, его работодателя, и ближайших родственников.

Рабочий телефон должен быть стационарным — это увеличит шансы на получение ссуды. Чем больше контактов предоставит клиент, тем благонадежнее он будет выглядеть в глазах службы безопасности. К анкетным данным прилагается заявление на выдачу займа. В нем прописывается информация о кредитном продукте, цель займа, желаемая сумма и срок.

В документе может содержаться пункт о согласии на участие в программе страхования и о подключении дополнительных платных услуг.

Документы для получения кредитов

Прочтение этой статьи займет у вас примерно 10 минут. Вы узнаете:

  1. Заключение сделки
  2. Подтверждение
  3. Предоставление
  4. Привлечение
  5. Документы
  6. Что нужно указать
  7. Оформление займов
  8. Предоставление на выбор
  9. Подтверждение

Приятного чтения!

Каждое финансовое учреждение, предоставляющее услуги кредитования, вправе выдвинуть собственный перечень требований касательно предоставления клиентом пакета документов. На практике отечественные банки пользуются полученной во время рассмотрения заявок информацией для выполнения скоринга, то есть процедуры оценки уровня платежеспособности потенциального заемщика. В итоге чем меньше документов передает клиент в банк, тем ниже шансы на получение выгодного кредита.

За дополнительные риски банк требует компенсацию, повышая комиссии и процентные ставки.

Процесс оформления кредита начинается с подачи заявления, которое обеспечивает доступ к анкетным данным клиента сотруднику банка или иного финансового учреждения. Подать заявку можно в отделении или на сайте выбранной для сотрудничества организации. Некоторые микрофинансовые компании и банки позволяют заполнить анкету через официальное мобильное приложение.

На рассмотрение заявки уходит от 30 минут до 5 дней.

В заявлении необходимо указать:

  • Сведения по действующим кредитным сделкам (если таковые имеются).
  • Достоверные паспортные данные.
  • Актуальный номер телефона и адрес электронной почты.
  • Сумму займа и продолжительность кредитования.
  • Информацию о месте трудоустройства и рабочем стаже.
  • Примерный размер регулярных расходов и доходов.
  • Выбранный тип кредитного продукта.

Перед отправкой заявки потенциальный клиент должен дать согласие на обработку персональных данных. Это разрешение позволит сотрудникам финансового учреждения выполнить процедуру скоринга.

В противном случае организация не имеет права хранить сведения о клиенте.

Документы необходимые для получения кредита физическому лицу

Оформление кредита подразумевает предоставление в банк определенного пакета документов. Он может отличаться в зависимости от выбранной финансовой организации.

Требуемый пакет документов Примерный перечень:

  1. Военный билет. Актуально для мужчин призывного возраста. Если человек еще не служил, может последовать отказ, так как есть высокий риск уйти в армию, оставив долг непогашенным.
  2. Трудовая книжка. Отдел кадров не отдаст оригинал, но обязан сделать копию и заверить ее.
  3. Справка о заработной плате. Обычно форму предоставляет сам банк, но подходят и стандартные разновидности, выдаваемые бухгалтерией. Расчетный период зависит от требований банка и может составлять как 3 месяца, так и несколько лет.
  4. Документы на право собственности. Важно для всех кредитов, в которых требуется обеспечение.
  5. Водительское удостоверение. Актуально для кредитов на покупку машины. Иногда требуется в качестве дополнительного документа, удостоверяющего личность.
  6. Удостоверение пенсионера. Актуально для кредитов, предлагающих уникальные условия для пенсионеров.
  7. Гражданский паспорт. Потребуется не только оригинал, но и копия. Впрочем, сотрудники банка могут самостоятельно откопировать этот документ.

Кроме того, есть еще необходимые для кредита бумаги, которые нельзя подготовить заранее – заявление на кредит и анкета клиента.

Более того, в некоторых из них вообще требуется только паспорт, но это скорее исключение, чем правило. Рассмотрим более распространенные варианты.
Как составить заявление? Заявление, которое должен заполнить заемщик для получения кредита, может отличаться от банка к банку, но общий принцип всегда приблизительно один и тот же:

  1. В правом верхнем углу находится текст, кому именно адресовано заявление.

Какие документы нужны для кредита

Обращение в всегда сопряжено с массой хлопот для потребителя.

Их предоставляет сотрудник банка по установленной у них форме. Данный список может быть дополнен в зависимости от требований банка. В некоторых могут потребоваться дополнительные документы, например, на поручительство, в других же часть из всего перечисленного вообще не будет нужна.

Каким бы ни был оформляемый продукт, к нему нужно представить массу бумаг, и нередко их число в комплекте достигает десятка.

Это в особенности касается кредитования: выдавая ссуду, банк желает получить максимум гарантий в платежеспособности лица. Лучший способ зарекомендовать себя — представить документальное подтверждение. В данной статье постараемся разобраться какие документы нужны для получения кредита.То, какие документы нужны для , зависит от типа займа.
Очевидно, что при рефинансировании банк запросит больший набор бумаг, чем при получении простого потребительского кредита физическому лицу. Не последнюю роль играет категория заемщика.

Так, банковские организации активно поощряют своих зарплатных клиентов: выдают ссуды по упрощенной процедуре и с минимальным числом справок.Тем не менее, есть обязательные документы — их представляет каждый потребитель:

  1. Свидетельство социального страхования (СНИЛС). Поскольку карта соцстраха оформляется для каждого гражданина РФ, она служит вторым документом для подтверждения личности.
  2. Паспорт гражданина РФ. Он должен быть подлинным и принадлежать заемщику. Пункт о постоянной/временной регистрации в районе выдачи кредита опционален — он зависит от типа ссуды и конкретного учреждения.
  3. ИНН. Это номер, который налоговые органы присваивают каждому плательщику. Представление карточки или просто цифр необходимо юридическим лицам, берущим кредит на бизнес.
  4. Трудовая книжка или трудовой договор. В финансовое учреждение подается заверенная копия одного из документов. Она подтверждает занятость лица, его приверженность постоянному месту работы.

С высокой долей вероятности один-два документа из числа перечисленных затребуют в банке даже при оформлении или некрупного займа. Другая категория документов для получения кредита — справки о доходах.

Список документов для оформления кредита физического лица

Какие документы для кредитования нужны?

Приняв решение оформить кредит в банке, посетите консультанта по кредитованию выбранного Вами банка, получите перечень необходимых для оформления кредита документов и образцы заявления и анкеты.В каждом коммерческом банке есть свои положения (инструкции) по порядку оформления кредитов физическим лицам. В этих положениях (инструкциях) банками прописываются все условия оформления кредита и список документов для кредитования, которые должен предоставить потенциальный клиент для рассмотрения заявки на кредит. Как правило, на каждый вид кредита – свои документы.

И, как правило, в каждом банке – свои требования к оформлению кредита и пакету документов.

Список документов на кредит, предоставляемый в разные банки, может значительно отличаться. Приведу примерный перечень документов, необходимых для получения кредита физическим лицом:

  • Договор о подготовке специалиста (для образовательного кредита)
  • Пенсионное удостоверение (при кредитовании пенсионеров)
  • Справка о размере заработной платы с места работы (по образцу банка). Период, за который требуется справка о заработной плате, в каждом банке устанавливается самостоятельно и, как правило, варьирует от 3 месяцев до 2-х лет (в зависимости от вида кредита).
  • Оригинал и копия общегражданского паспорта.
  • Заявление на получение кредита (по образцу банка).
  • Оригинал и копия водительского удостоверения (как второй документ, удостоверяющий личность) – требуют не все банки.
  • Анкета заемщика (по образцу банка).
  • Копия военного билета для определения возможности призыва на военную службу (для молодых и как второй документ)
  • Документы, подтверждающие право собственности на имущество, если оно выступает в качестве обеспечения по кредиту (перечни документов есть в отдельных статьях о залогах).
  • Копия трудовой книжки, заверенная по месту работы или справка с последнего места работы о стаже работы на данном предприятии.

Еще

Какие документы нужны для оформления кредита

Наличием кредитов в настоящее время уже никого не удивишь, данная банковская услуга плотно вошла в повседневную жизнь современного человека.

Разнообразие предлагаемых услуг позволяет найти средства в любой ситуации, независимо от цели использования.

Однако требования постоянно меняют, поэтому вопрос о том, какие документы нужны для кредита, не теряет своей актуальности. Дать на него однозначный ответ не представляется возможным, ведь или его рефинансирование имеют различные требования к физическому лицу. Тем не менее, можно выделить ряд общих правил, которые сходны для всех банковских учреждений.

Если вы планируете привлечь финансирование той или иной банковской организации, примите во внимание одно из главных правил: чем больше кредитор уверен в платежеспособности просителя, тем более выгодные условия сотрудничества он готов предложить.

При этом все выводы делаются на основе предоставленных документов. Дополнительно проверяется кредитная история. Следовательно, если вы отказываетесь предоставлять, например, справку о доходах или с места работы, банк автоматически рассматривает это как недостаточную надежность и стремится сократить свои риски в первую очередь завышением процентной ставки.

Читайте также: При поиске ответа на вопрос, какие документы нужны на потребительский кредит, вы гарантировано встретите предложения об экспресс-кредитовании. Здесь достаточно паспорта и второго любого документа из предложенного банком перечня.

Такая упрощенная процедура оформления помогает максимально быстро получить денежные средства, однако предполагает повышенные расходы на обслуживание кредита.

В связи с этим при наличии возможности старайтесь представить максимально полный пакет документов. Рассмотрим процедуру подачи заявки на примере двух крупнейших банков – и .

По общему правилу то, какие документы для получения кредита потребуются, зависит от двух факторов:

  1. цели кредитования.
  2. категории, к которой относится клиент;

Несмотря на множество нюансов, можно выделить те материалы, которые будут запрашиваться в любом случае.

Какие документы нужны для получения кредита

Сейчас банки практикуют так называемую выдачу кредитов в один визит.

То есть потенциальный заемщик приходит в отделение с пакетом документов, сотрудник формирует заявку и отпускает клиента.

При ничего не происходит, при положительном же решении кредитной организации средства автоматически зачисляются на счет. На практике же прийти в банк требуется как минимум дважды. Первый – чтобы узнать, какие документы нужны для получения кредита, второй – чтобы подать на него заявку.

Мы хотим избавить вас от первого посещения банка и рассказать о том, какие нужно предоставить документы для получения потребительского кредита, а также напомнить, что можно подать онлайн-заявку, и тогда идти в банк вообще не придется.

Конкретный перечень зависит от выбранного вами банка, однако мы проанализировали требования наиболее крупных кредитных организаций РФ и подготовили для вас список документов, которые наверняка потребуются для подачи заявки на кредит.

Паспорт, то есть документ, подтверждающий вашу личность и статус резидента Российской Федерации. В паспорте должен стоять штамп о постоянной регистрации. Если же вы проживаете совершенно не в том регионе, где прописаны, то в банке могут потребовать документ о регистрации по месту пребывания.

Срок кредита часто зависит от срока временной прописки. Делается это потому, что в случае невыплаты долга банк должен знать, где вас искать. Подтверждение факта вашей занятости.

Это может быть копия трудовой книжки либо выписка из нее. Оба документа должны быть заверены работодателем.

В случае, если трудовая книжка у вас отсутствует, ее с успехом заменит трудовой договор.

Если договор заключен на определенный срок, это может повлиять на решение банка. В Россельхозбанке, например, срок заключения кредитного договора не может превышать срок действия трудового договора. Доказательство определенного уровня вашего дохода.

Это может быть как справка 2-НДФЛ, так и ее аналог – справка по форме банка.

Второй вариант подходит тем, у кого официальная зарплата меньше фактической.

Какие документы нужны для оформления кредита в Сбербанке?

Автор статьиФранк Адиль ВячеславовичЗакончил в 2001 году СПбГЭУ по направлению «Бухучет и анализ». Работал с 2009 по 2016 год в банке Санкт-Петербург. Банк выставляет заемщикам жесткие требования, т.к.

от этого напрямую зависит вероятность исполнения обязательств со стороны клиента: если контроль слабый, будет много неплательщиков. Поэтому в первую очередь банк требует документы, удостоверяющие личность клиента, а также справки о доходах.

Все остальное зависит от выбранной программы кредитования.СодержаниеВыдача кредита всегда сопряжена с определенными рисками для кредитора — это особенно актуально в российских реалиях. Банку недостаточно просто выдать займ: нужна уверенность в том, что заемщик окажется благонадежным человеком, способным вернуть ссуду всю до копейки.

Поэтому требования к документам со стороны банка подчас бывают жесткими.Справка: в России только микрофинансовые организации (МФО) не требуют множество различных бумаг. Однако, именно такая политика приводит к большому числу т.н. «невозвращений», т.е. неисполнений обязательств со стороны должника.

Поэтому МФО компенсируют потери и ущерб от должников крайне высокой процентной ставкой. Фактически, все остальные клиенты «платят» МФО за недобросовестных плательщиков.Список требуемых бумаг варьируется в зависимости от того, по какой именно программе заемщик хочет оформлять ссуду. Поэтому мы разберем, какие документы нужны для получения кредита в Сбербанке по разным программам кредитования.В этот список входят бумаги, необходимые для оформления любого займа — причем неважно, в Сбербанке или любой другой банковской организации.

Чтобы получить денежную сумму, заемщик должен предоставить, как минимум:Внутренний паспорт РФ — оригинал и копию.

После визирования оригинал паспорта возвращается владельцу.

Таким образом, получить займ в РФ, будучи иностранцем, достаточно проблематично.

Обратите внимание: Сбербанк

Купить документы для кредита: пакет документов для кредита с подтверждением в Москве недорого

› Сбор необходимых документов для оформления кредита – процесс, требующий определенных навыков, знаний, опыта и свободного времени. Самостоятельно сделать это удается далеко не каждому и без справки о доходах кредит не дают.

И даже в том случае, если вы отправитесь со всеми собранными документами в банк, то шанс отказа в выдаче займа все равно остается. Поэтому наша компания готова оказать вам помощь в таком хлопотном деле – у нас можно купить все документы для кредита.

Наши специалисты знают все нюансы оформления необходимых документов, смогут вас проконсультировать по возникшим вопросам. С нашей помощью ваши шансы на получение кредитного займа существенно возрастают, даже по двум документам. Мы оказываем услуги по оформлению пакета необходимых документов: для получения потребительского кредита, на покупку недвижимости по , под залог, (на покупку авто).

Цена за полный комплект документов составляет 3000 рублей.

  1. заверенной копии вашей трудовой книжки по месту работы;
  2. справки 2-НДФЛ c подтверждением официального дохода;
  3. справки по форме банка;
  4. подтверждающего документа с действующего места работы.

Как можно убедиться, собрать такой пакет справок и документов – процедура очень трудоемкая, способная отнять у вас много времени и сил.

В отдельных случаях количество документов на кредит может быть сокращено с 4 до 2.

Отдельно стоит упомянуть всех тех, кто проживает в городе Москва, и кто не имеет подтвержденного официального дохода.

Для них доступ к получению заемных средств в банковских учреждениях будет очень сильно ограничен.

У них практически нет реальных шансов оформить кредит на большие суммы на выгодных условиях. Но выход все же есть: купить готовый пакет всех необходимых документов для оформления кредитного займа с гарантией в Москве.