В каких банках вернуть страховку без изменения процента

В каких банках вернуть страховку без изменения процента

Банк пугает, что повысит ставку по кредиту, если я расторгну навязанную страховку


Поздравляю! Вы 10 057 902-й, кто задал нам этот вопрос.

Вас не смущает, что Вам навязали страховку и запихнули её в кредит, а теперь ещё и угрожают тем, что, если Вы на основании закона откажетесь от этой страховки, то Вам повысят процент по кредиту, а то и вовсе в будущем не дадут кредит?

Вас не смущает, что банки, которые дали Вам в долг, пытаются указывать, что Вам делать, а что нет.

Если смущает, то читаем дальше. Во-первых, это справедливо. Зачем Вам страховка жизни и здоровья, которая защищает от двух рисков: смерти и инвалидности I и II группы. Что из них наступит раньше, чем Вы выплатите кредит?

Ничего с вероятностью 99%. Во-вторых, это выгодно. Если Вы расторгнете навязанную страховку и пустите её на частичное погашение основного долга по кредиту, то ежемесячный платёж ощутимо уменьшится. Банк имеет право увеличить Вам процентную ставку по кредиту при расторжении страхового договора, если это прописано в кредитном договоре.

Другие юристы Вам этого не скажут, мы говорим. Но согласитесь, забавно, что те, кто навязали Вам страховку, имеют право наказать Вас деньгами, если Вы от этой ненужной страховки посмеете отказаться.

Отказать Вам в выдаче нового кредита после отказа от страховки банк не имеет права. Немного нудного и полезного знания. Банкиры с неувядающей улыбкой продолжают рассказывать Вам сказки о том, что страховка от двух никак не наступающих рисков (инвалидность I и II группы) защищает их кредитные деньги, которые заплатит им страховая компания, если эти риски вдруг наступят.

На самом деле банки зарабатывают на Вашей навязанной страховке в среднем 90% от того, что Вы за страховку заплатили. То есть, Вы заплатили за страховку 100 000 рублей, следовательно, 90 000 рублей получит БАНК!

Остальное оставит себе страховая компания. Теперь понятно, почему банки Вас так пугают? Очень просто. Официальная версия такова: банк так переживает за Вашу жизнь и возможную инвалидность, что не сможет кушать, если у Вас не будет страховки.

Поэтому банку надо эту страховку дать.

Возврат страховки до и после погашении кредита

Вот уже не первый год банковские учреждения страны предлагают физическим лицам при получении займа застраховать себя от несчастных случаев и болезни.

Покупка полиса не является обязательной, но при его приобретении ссудодатели предлагают более лояльные условия по оформлению средств в долг.

По этой причине клиенты не отказываются от такого заманчивого предложения. Однако наряду с этим многих интересует, как вернуть страховку после погашения кредита в банке, если заемные деньги выплачены досрочно. Можно ли вернуть страховку после погашения кредита Приобретать полис добровольного страхования или нет – зависит полностью от кредитополучателя, поскольку банк не имеет право навязать данную услугу.
Страховой взнос можно оплатить отдельно, попросить включить его в сумму задолженности либо вычесть деньги из получаемого займа.

Оформление страховки поможет защитить клиента и созаемщиков от финансовых проблем, которые могут возникнуть в случае нетрудоспособности, несчастных случаев и даже смерти кредитополучателя. Примечательно, но банковские служащие охотно рассказывают потенциальным клиентам обо всех преимуществах оформления полиса и о том, как получить возмещение при наступлении страхового случая. Однако мало кто осведомлен, что имеется возможность вернуть деньги, уплаченные за страховку или же часть из них при погашении кредита до истечения срока действия договора страхования.

При досрочном погашении На вопрос, возвращается ли страховка при погашении кредита, можно узнать, внимательно изучив договор.

Если у вас появились свободные деньги, и вы решили досрочно рассчитаться с кредитной организацией, то в большинстве случаев закон будет на вашей стороне, и вы сможете вернуть оставшуюся часть страховки. Сумма будет рассчитана исходя из оставшихся месяцев до конца действия договора после даты полного погашения займа.

При погашении кредита в срок Если ссудополучатель погашает задолженность без опережения графика, а оговоренными в договоре платежами, то после последнего взноса кредитный контракт закроется, а с ним закончится действие полиса добровольного страхования. Традиционно страховка покупается сроком на один год с ежегодной пролонгацией.

Как вернуть деньги за страховку по кредиту: инструкция 2020 года

При продаже кредитных продуктов заёмщикам предлагают застраховаться.

Иногда менеджеры оформляют страховой полис без уведомления кредитополучателя, люди узнают о незапланированном приобретении после заключения соглашения о сотрудничестве с займодателем. Требуется ли услуга на самом деле?

Не всегда решение добровольное, иногда есть случаи, когда отменить не выйдет.

Нет надобности отчаиваться: существует возможность реального возврата денег, затраченных на оплату страховых услуг. Удобно использовать калькулятор кредита ещё перед оформлением сделки.

Страховой договор, дополняющий предоставление финансовой помощи, не страхует заёмщика от несчастных случаев, потери способности работать и прочего.

Это гарантия получения финучреждением суммы выданных взаймы денег.

Если страховой документ подписан, то кредитор возвратит средства даже при:

    Потере рабочего места либо трудоспособности заёмщика; Лишении имущества кредитополучателем из-за форс-мажорных обстоятельств; Смерти клиента.

Кредитору удастся забрать свои деньги, если у займополучателя не будет возможности рассчитываться по долговым обязательствам.

Возмещение банку сделает компания-страховщик.

Средства выплачиваются кредитодателю до полного закрытия долга или в период, пока заёмщик не платит из-за финансовых трудностей.

Не всегда займополучатель вправе обойтись без услуги, какую навязали, настаивать на возвращении денег. Определённые условия (залоговые кредиты) предполагают безоговорочное заключение страхового соглашения.

Взнос нельзя возвратить при: Автозайме (удобно делать расчёт на калькуляторе). Страхование недвижимости — непременный атрибут ипотеки, предоставления ссуды под обеспечение приобретаемым имуществом (тоже есть калькулятор для подсчёта общей переплаты);

Как вернуть страховку по потребительскому кредиту

Если вы брали потребительский кредит, банк мог навязать вам страховку.

Автомобили страхуются согласно КАСКО. Залогом банковское финучреждение защищено от форс-мажоров; Приобретении жилплощади в кредит.
Одну или несколько. Эти страховки можно вернуть.
Мы разобрались, как это сделать. При потребкредитовании можно вернуть следующие виды страховок: • от несчастных случаев и болезней; • жизни;• добровольное медицинское страхование; • за причинение вреда; • страхование финансовых рисков;• и даже коллективную страховку. Возврат страховок предусмотрен законом Банки пользуются финансовой безграмотностью заемщиков.

Рассказывают страшилки про то, что отказ от страховки возможен только с возвратом кредита или попадет в черный список и больше не получит кредит. Это байки. Возврат страховки предусмотрен законом.

Александр Гуров, директор Академии личных финансов Возврат страховки регламентирован п. 5 и 6 указания Банка России от 20.11.2015. Согласно этому документу, страховая компания обязана вернуть страховую премию по просьбе клиента.

Если с момента заключения договора страхования не прошло 14 дней, можно вернуть всю сумму. Двухнедельный срок называют «периодом охлаждения».

Пункт 1 в тексте — 14 календарных дней После 14 дней вернуть страховку сложнее. Придется внимательно изучать кредитный договор и смотреть порядок возвращения страховой премии.

После «периода охлаждения» вы вряд ли вернете всю сумму страховки.

Часть денег удержит страховая — за период пользования страховкой. В начале 2017 Артем взял в банке УБРиР потребительский кредит на 100 000 р. По договору сумма получилась 120 000 р., двадцать тысяч — страховка.

Через полгода Артем узнал о возможности вернуть страховку. Обратился к юристам. Юристы помогли вернуть Артему 17 000 рублей. 3000 рублей «съели» шесть месяцев пользования страховкой.

Иногда кредитная организация привязывает к страховке процентную ставку.

Например, со страховой ставка 10%, без — 15%. Казалось бы, заемщику в таком случае возвращать страховку невыгодно. Но ничто не мешает отменить дорогую страховку и купить дешевле.

Можно ли вернуть страховку по кредиту и как это сделать?

>> >> Как вернуть страховку по кредиту: пошаговая инструкция 2020 Последние изменения: Сентябрь, 2020 19,943 Время чтения: 6 мин.

(11 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка.

Возможно ли вернуть страховку по кредиту — этим вопросом задаётся не один заёмщик, после того как понимает, что кредитор навязал ему лишние услуги.

Некоторые кредитные организации , другие – утверждают, что данная услуга обязательна, а третьи молча надеются на то, что клиент не станет вникать в детали, и без возражений примет все условия. Давайте разберёмся, нужна ли вообще страховка при оформлении кредита и рассмотрим возможность возврата средств, потраченных на оплату лишних услуг. Некоторые ошибочно полагают, что договор страхования, который предлагается клиенту при выдаче кредита, страхует самого заемщика от несчастных случаев, потери трудоспособности, инвалидности и т.д.

Если страховой договор подписан, банк вернёт себе кредитные средства даже если заёмщик:

    потеряет работу или трудоспособность; лишится имущества в силу форс-мажорных обстоятельств; получит инвалидность и т.д.

Проще говоря, финансово-кредитная организация (ФКО) получит долг обратно, если её клиент утратит возможность погашать его самостоятельно.

На самом же деле – это не что иное, как гарантия получения выданных в долг средств обратно.

В этом случае обязательства заёмщика возлагаются на страховщика.

Страховая компания обязуется выплачивать банку средства до полного погашения долга, либо на тот период, и не может вносить платежи.

Полезно знать, что не во всех случаях клиент банка может отказаться от страховки и настаивать на возврате средств, потраченных на её приобретение.

Отдельные условия предполагают оформление страхового договора в обязательном порядке.

Как вернуть страховку по потребительскому кредиту

Отказаться от страховки вы можете на основании указания Банка России N 3854-У, которое относится ко всем договорам кредитования, начиная с 1.06.2016 года.

Оно применимо только в отношении физических лиц. Важно! Согласно этому указу вы можете полностью отказаться от страхового полиса на протяжении 5 дней после даты заключения договора (период охлаждения). В ряде случаев возврат страховой суммы по кредиту выполняется в течение периода, предусмотренного самим договором.

Законодательно предусмотрен вариант возврата денег, если долг был погашен досрочно и соблюдался график платежей.

При этом вы сможете получить сумму страховки за оставшийся период. Например, если займ был оформлен на год, а полный возврат долга осуществлен спустя 6 месяцев, вы можете вернуть 50% страховки.

Нельзя осуществить возврат денег, если имел место страховой случай, в число которых входит просрочка платежа, даже если выплачены соответствующие штрафы. Также не возвращается страховка по завершенным кредитам, выплаченным в рамках графика платежей. Действующий закон о возврате страховки затрагивает не все виды полисов.

По закону вы смело можете отказаться от следующих типов страховки:

  1. на случай кончины или достижения заданного возраста;
  2. дополнительное медицинское страхование;
  3. от несчастных случаев;
  4. повреждение или хищение водного транспорта (лодки, катера);
  5. страхование финансовых рисков.
  6. повреждение или хищение наземных транспортных средств;
  7. повреждение и утрата имущества;
  8. ОСАГО;

Какие виды полисов являются обязательными:

  1. обязательные полисы допуска к опасным видам деятельности;
  2. медицинский полис для граждан РФ, находящихся за пределами страны;
  3. медицинские полисы для иностранцев, работающих на территории РФ;
  4. гражданская ответственность водителей международных программ страхования.

Чтобы оценить свои шансы на возврат денег необходимо внимательно изучить договоры кредита и страхования.

Пошаговая инструкция по возврату навязанной страховки банка по кредитам: образец заявления и сроки в 2020 году

Граждане активно обращаются за финансовой помощью в банк. Запрашивают деньги на различные цели: покупка имущества, ремонт, свадьба, отпуск или образование.

Помимо займа кредиторы активно добавляют полисы добровольной защиты. Рассмотрим, как происходит возврат страховки банка по кредитам, как поступить при получении отказа.

Ранее если заемщик помимо денег получал полис жизни и здоровья, вернуть страховку было сложно.

При обращении через офис финансовой компании клиенты слышали отказ. Изменить ситуацию удавалось только в суде, где доказывали – бланк навязан или продан без ведома клиента. Однако времена меняются, сегодня можно вернуть страховку и забрать деньги.

Права клиента закреплены на законодательном уровне, в Указании ЦЮ № 3854-У. Внимание! Предлагаем для ознакомления. Вы можете задать вопрос нашему специалисту через форму «Онлайн-чат».

Он ответит на него, и окажет любую помощь в возврате страховки по кредиту. Изучив закон, станет ясно, что клиент может вернуть страховку по добровольному виду.

Обязательные продукты потребуется оформить. Отказаться от бланка добровольной защиты можно как до получения средств по кредиту, так и позднее.

Как вернуть деньги за страховку до и после истечения двух недель, будет рассмотрено далее.

Расторгнуть полис клиент имеет право в период его действия. После принятия полного пакета документов финансовая организация обязана перечислить деньги клиенту по итогам 20 календарных дней.

Если срок возврата полиса превышает указанный период, следует направлять жалобу в центральный офис или РСА.

Сумма Расчет возврата страховой премии при расторжении договора страхования определяется персонально.

Учитывается:

  1. сколько дней уже действует;
  2. стоимость страховки;
  3. расходы на ведение дела (РВД);
  4. оставшееся количество дней;
  5. общий срок действия;
  6. стоимость защиты за сутки.

Определяют сумму по специальной формуле, которая утверждена внутренним регламентом компании. Как правило, она везде единая.

Можно ли вернуть страховку по кредиту до и после его погашения?

При кредитовании банки предлагают своим клиентам страхование, поэтому важно знать, как вернуть страховку по кредиту и с какими сложностями и нюансами придется столкнуться при возврате.

Основная проблема заключается в том, что банковские сотрудники практически навязывают страхование заемщикам, и многие соглашаются, опасаясь получить отказ в выдаче денежных средств. Нередко страховка просто включается в общую сумму при заключении договора на кредитование, и клиент узнаете о ней уже после подписания.Если возникла необходимость в получении займа, нужно знать, что от страховки можно отказаться еще на этапе подачи заявления, сообщив о своем нежелании оформлять ее.

Страхование кредита оформляется с целью свести к минимуму риски кредитодателя и заемщика. В том случае, когда клиент не сможет выплатить кредит, то банк получит необходимую сумму от страховой компании. Таким образом, финансовое учреждение защищает себя от невыплаченных займов, проблем и сложностей при их возврате.

Для заемщика возможный плюс страхования в том, что при возникновении страховых рисков банк не подаст на него в суд, и он не останется без имущества.Обратите внимание.

От страховки можно отказаться даже после получения кредита и вернуть свои денежные средства полностью или частично в зависимости от условий страхования и сроков обращения.Как вернуть деньги за страховку по кредиту после подписания договора займа?Если возникает необходимость в срочном получении денег, многие граждане соглашаются на любые условия.

Они верят, что без страхования оформление кредита невозможно, и подписывают все предлагаемые документы. Отправляясь в финансовое учреждение, следует знать, что страховка при кредитовании является добровольной услугой, поэтому клиент должен сам решить оформлять ее или отказаться.Часто бывают ситуации, когда заемщики узнают о страховании уже после подписания договора займа.

Рекомендуем прочесть:  Реенок 15 лет доверенность ржд

В этих и подобных случаях банковского клиента волнует возврат страховки по кредиту и возникает вопрос – реально ли вернуть

Можно ли вернуть страховку после погашения кредита

Страхование жизни, дохода, а также залоговое имущество, принадлежащее лицу, взявшему кредит, является одним из условий при реализации кредитной программы многочисленных банковских организаций. При этом многих заемщиков интересует резонный вопрос — можно ли вернуть страховку по кредиту после и вовремя его погашения, и какие способы для этого существуют.Что такое страховка по кредиту?Страховка, предусмотренная при кредитовании, представляет собой дополнительную услугу, которая является своеобразной защитой банка от возможного риска по неуплате кредитных средств в результате возникновения различных жизненных ситуаций. Страхование предлагается банком при оформлении кредита и является дополнительной услугой, которая не может влиять на тарификацию процентного значения по общей взятой сумме.Что говорит закон о страховании?Согласно закону о страховании, заемщик может отказаться от договора в течение 5 дней после оформления.

Однако банк зачастую умалчивает о данной возможности, из-за чего отказаться от страховки в дальнейшем бывает проблематично.Также зачастую страховка может выставляться как обязательное условие при получении кредита. В данном случае заёмщика защищает закон о правах потребителя, согласно которому он вправе обратиться в суд о защите прав и расторжении договора страховки по решению суда.При этом закон не может полностью защитить заемщика, поскольку договор имеет определённую юридическую силу и, подписавшись под всеми основными пунктами, лицу, взявшему кредит, может вернуться не вся страховая выплата, а только часть денежных средств.Как вернуть страховку по кредиту после погашения кредита?Процедура возврата страховки после погашения кредита является достаточно сложной, но в любом случае заемщик вправе вернуть хотя бы часть общей суммы, предусмотренной по договору.

Для этого после погашения кредита необходимо обратиться в банк и написать заявление по специальной форме, в которой необходимо указать о своём намерении получить возврат по страховому договору.

Повышение процента после возврата страховки.?

Добрый день. Взяла потребительский кредит в феврале это года, в течении 5 дней вернула страховку.

В мая приходит сообщение из банка, о введении в действие п.4 договора, а том что ежемесячный платеж повышается. (п.4 Процентная ставка, действующая на момент заключения Договора по договорам потребительского кредита на сопостовимых условиях потребительского кредита без заключения договора страхования заемщика: 21,40%). Банк ссылается на то что была отменена страховка и поэтому согласно п.4 процент повышается.

Разве они правы? Спасибо. 25 Мая 2017, 12:47, вопрос №1647097 Анна, г.

Волгоград Свернуть Консультация юриста онлайн Ответ на сайте в течение 15 минут Ответы юристов (2) 9419 ответов 2155 отзывов Общаться в чате Бесплатная оценка вашей ситуации Юсупов Азизбек Юрист, г. Москва Бесплатная оценка вашей ситуации

  1. 9419ответов
  2. 2155отзывов

Тут работает свобода договора+счастья ниже со страховыми законодательством.

Банки вправе устанавливать свои условия. Но это должно быть прописано в договоре Статья 819.

Кредитный договор 1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Комментарий к статье 819 Гражданского Кодекса РФ 3.

Закон не рассматривает кредитный договор в качестве разновидности договора займа. Отношения, возникающие из договора займа и договора кредита, относятся к числу кредитных правоотношений (в широком смысле), охватываемых всеми предписаниями гл. 42 ГК, включая заем, кредит, товарный и коммерческий кредит.

Таким образом, кредитные правоотношения (в широком смысле)

Полная инструкция по возврату страховки по кредиту в 2020 году: в период охлаждения и после 14 дней

› › Август 2020 Возврат страховки по кредиту – один из вариантов сэкономить на переплате по ссуде.

Нередко страхование становится фактически огромной дополнительной комиссией, а банки не просто предлагают подключить страховую защиту, а впрямую «навязывают» ее или вовсе активируют ее без уведомления клиента.

Способы вернуть деньги за страховку существуют и установлены на законодательном уровне. Но клиенту надо разобраться со всеми условиями таких операций, особенностями их проведения и нюансами, которые могут возникнуть. После введения запрета банкам брать комиссии за обслуживание ссудного счета и другие услуги, связанные с кредитованием, они столкнулись с уменьшением прибыли от кредитования.

Стараясь минимизировать свои потери, кредитные организации стали продавать страховые продукты. Наличие страховой защиты должно снизить риски потребителя.

Ведь при проблемах со здоровьем и других неблагоприятных ситуациях погасить долг самостоятельно сложно, а при наличии страховки этим должна заниматься страховая компания.

Но фактически страховка превратилась в скрытую комиссию.

Хотя по многим видам кредитных продуктов она добровольная, банки без нее просто не хотели выдавать ссуды. Нередко клиент и вовсе узнавал, что согласился на страховку после выдачи ссуды.

Для защиты простых граждан на законодательном уровне была закреплена возможность отказаться от страховки и вернуть деньги за нее уже после подписания документов. Это допустимо только при соблюдении всех норм законодательства. Изначально законодательство подразумевало, что большинство видов страхования по кредитам должно носить добровольный характер.

Но банки стали «навязывать» услуги страховой защиты слишком активно. Иногда потребитель и вовсе узнавал о том, что он застраховался от различных несчастных случае уже после получения денег.

Нормы ГК РФ допускают отказ от страховки, но разрешает страховщику не возвращать в этом случае уже заплаченную премию. Эта ситуация устраивала банки и страховщиков. Но вызывало огромные претензии со стороны потребителей, оказавшихся вынужденными платить за ненужные услуги.

В 2016 году вступили нормы, допускающие возврат кредитной страховки уже после подписания документов.

Возврат страховки по кредиту.

Возврат страховки по кредиту — популярная сегодня услуга, которой пользуются многие заемщики.

Чтобы вернуть страховой взнос клиент должен написать заявление и направить его в офис страхователя. На это заемщику отводится 5 дней с даты подписания договора. В этом случае организация не сможет отказать и будет вынуждена вернуть деньги в 14-ти дневный срок с момента получения такого заявления.

Если клиент не успевает подать заявление в период охлаждения, деньги ему могут и не вернуть. Тут все зависит от страховой организации и действий заемщика.

Если вам нужна юридическая помощь с возвратом страховки, вы подписали договор и вам не рассказали о страховке, то лучше обратиться к квалифицированным юристам за возвратом.

Вернуть деньги Что такое страховка и зачем она нужна? Добровольное страхование при получении кредита — самая распространенная дополнительная услуга, которую навязывают банки и другие кредитные организации. Именно страховка приводит к бОльшей финансовой нагрузке на заемщика и как следствие, к увеличившейся переплате по займу.

Страховка гарантирует банку возврат кредитных средств за счет страховой организации при наступлении страхового случая.

С помощью страховки банк минимизирует риски по возврату денег, особенно в случае с ипотечным кредитованием и автозаймами. Страховка удобна и заемщикам, которым при наступления страхового случая не нужно будет выплачивать ежемесячные взносы по займу в течение определенного времени, закрепленного договором. Вместо них это будет делать страховая организация.

В России очень негативно относятся к такой услуге, но и для клиентов она может быть полезной.

Как отказаться от полиса и чем это чревато? Отказаться от страхового полиса на стадии подачи заявки очень просто.

Достаточно сообщить о своем отказе сотруднику организации и не подписывать дополнительное соглашение на присоединение к страхованию. Однако для клиента это может выйти «боком».